|
 |
Risico afdekken verzekering? |
Gepubliceerd op: Dinsdag 13 september 2005
Het aangaan van een lening kan sowieso tot betalingsproblemen leiden. Maar vervelender wordt het betalen van kredietverplichtingen bij een inkomensdaling door bijvoorbeeld werkloosheid of arbeidsongeschiktheid. Ook bij het overlijden van een kredietnemer, dienen de erfgenamen wel in staat zijn om aan de verplichtingen te kunnen voldoen. Deze risico's kunnen worden afgedekt door diverse verzekeringen. Hier worden enkele kenmerken opgesomd die van belang kunnen zijn bij de afweging om een dergelijk risico af te dekken:
Af te dekken risico's
De meest voorkomende af te dekken (te verzekeren) risico's die kunnen leiden tot het niet meer nakomen van kredietverplichtingen zijn de volgende:
onvrijwillige werkloosheid
Bij onvrijwillige werkloosheid kan uit hoofde van de verzekering een periodieke uitkering worden ontvangen. Om hiervoor in aanmerking te komen dient aan diverse voorwaarden te worden voldaan met betrekking tot het huidige arbeidscontract en arbeidsverleden. Ook is er een eigen risicotermijn waarin geen uitkering wordt ontvangen. De premie kan periodiek of éénmalig via een koopsom worden voldaan.
arbeidsongeschiktheid
Indien de verzekerde arbeidsongeschikt is geworden, zal uit hoofde van de verzekering een bedrag worden uitbetaald naar gelang het percentage van arbeidsongeschiktheid. Deze verzekeringen keren doorgaans niet gemakkelijk uit. Het is belangrijk vooraf goed de kleine lettertjes te lezen. Tevens dient rekening gehouden te worden met een eigen risico termijn. De premie kan periodiek of éénmalig via een koopsom worden voldaan. De premie is overigens in het jaar van betaling bij uw aangifte inkomstenbelasting in aftrek te nemen. Een eventuele uitkering is dan wel belast.
overlijden;
Bij het voortijdig overlijden van een contractant, zal de restschuld worden ingelost. De schuld behoeft dan niet eerst uit de nalatenschap betaald te worden. De premie voor deze verzekering wordt betaald middels een kleine opslag in de rente of eventueel via een andere verzekering.
Verplicht of vrijwillig
Enkele geldverstrekkers verplichten, dat er een verzekering wordt gesloten voor het afdekken van één of meer van genoemde risico's. Zo lopen de verstekkers zelf minder risico. Een aanvrager is echter altijd vrij een verzekering te kiezen bij een partij/tussenpersoon naar eigen keuze. Er hoeft dus nooit een verzekering gesloten te worden bij de kredietverstrekker zelf. Dit is immers de verboden 'koppelverkoop'. Zich oriënteren en diverse aanbiedingen vergelijken kan aardig in de portemonnee schelen.
Indien er geen verplichting bestaat, kan het toch wel zinvol zijn om vermelde risico's te analyseren. Wellicht bestaan er reeds andere verzekeringen (bijvoorbeeld via het werk of via de hypotheek) die voldoende dekking bieden bij de genoemde gebeurtenissen. Maar hoe groter het krediet, hoe groter het risico.
Premie in één keer of periodiek
Het is mogelijk om de premie voor de dekking in plaats van periodiek - voor de gehele looptijd ineens te betalen. Aan beide zitten voor - en nadelen:
Eenmalige betaling
Het afstorten van een eenmalige betaling (de koopsom) is goedkoper dan de som van de periodieke betalingen. Indien het benodigde geld niet altijd beschikbaar is (waarom anders het krediet), wordt een verhoging van het krediet verlangd. U moet dus de rente over de eenmalige betaling meetellen.
Echter is het de vraag of bij voortijdige arbeidsongeschiktheid of overlijden de teveel betaalde premie wordt teruggegeven. Tevens kan moeilijk voortijdig worden gestopt met de dekking (restitutie) , als blijkt dat deze verzekering overbodig is geworden. In beide gevallen is teveel premie betaald.
Periodieke betaling
De periodieke betaling is opgeteld duurder dan de éénmalige betaling. Echter zal bij voortijdig overlijden of bij arbeidsongeschiktheid geen premie meer betaald hoeven te worden. Tevens kan bepaald worden of in de toekomst een dergelijke risico nog afgedekt dient te worden en kan gestopt worden met de dekking. Er is dan nooit teveel premie betaald.
Bij het afsluiten van een dergelijk product moeten vooraf altijd de voorwaarden en de financiële bijsluiter gelezen worden.
Auteur: Ivo v. Vugt (Advies v. Vugt) |
 Terug
|
Er zijn momenteel 0 reacties. |
|
|
Meer relevante artikelen |
Alles over de uitvaartverzekering
Risico afdekken verzekering?
WIA vervangt WAO
Ziektekostenverzekering 01/01/06
Veranderingen in de levensverzekering
|
|
AEX
|
MIDKAP
|
|
Bepaal uw dekking, sluit direct af. Nú 15% korting op uw Autoverzekering!BR>
