|
 |
Spaar krediet |
Gepubliceerd op: Maandag 12 september 2005
Een spaar krediet is een speciale vorm van een doorlopend krediet. In tegenstelling een doorlopend krediet wordt er niets afgelost op het krediet zelf. Er wordt enkel maandelijks automatisch rente geïncasseerd over het bedrag dat is opgenomen. Bij deze vorm vindt geen verplichte maandelijkse aflossing plaats. Het wordt derhalve ook wel rentekrediet genoemd en is de leenvorm met de laagste maandlast, eventueel met optimaal benutte fiscale voordelen.
Aflossing
De looptijd is in principe oneindig tot het 72e levensjaar van de contractant. Maar een lening dient echter wel ooít te worden afgelost. Bij een spaarkrediet vindt de aflossing doorgaans plaats middels een spaarplan (levensverzekering). Na een bepaalde afgesproken periode zal er voldoende kapitaal zijn opgebouwd om het krediet-maximum in één keer af te lossen. Indien er meer is gespaard dan opgenomen, dan worden het overige belastingvrij uitgekeerd. Bij tussentijds overlijden kan er een uitkering volgen die minimaal gelijk is aan de maximale krediet limiet. Indien er minder is opgenomen, wordt het restant uitbetaald aan de erfgenamen.
Doeleinden
De spaar krediet lening wordt meestal gebruikt om geld achter de hand te hebben voor een verbouwing of restauratie van bijvoorbeeld een old-timer. Er kan steeds een beetje geld nodig zijn gedurende een bepaalde periode, maar met een afgesproken maximum. Tevens kan deze vorm worden gebruikt voor een onderhandse lening aan derden. Een veelvoorkomende looptijd van een spaarkediet met spaarplan is 10 of 15 jaar.
Fiscale optimalisatie
Er kan optimaal gebruik worden gemaakt van de fiscale aftrek van de rente in box 1 indien het geld is gebruikt ter verbetering en onderhoud van de eigen woning. Wordt het geld gebruikt voor consumptieve doeleinden, dan is de rente niet in aftrek te nemen. De vermogensgrondslag in box 3 wordt boven een drempel vermindert met de schuld. Daar het opgebouwde vermogen in het spaarplan niet snel boven deze schuld uitkomt, zal er (nauwelijks) geen inkomen uit sparen en beleggen zijn. De betaalde spaarpremie kunt u nooit in aftrek nemen.
Beoordeling
Doorgaans: Er dient voldoende inkomen te zijn uit een vast dienstverband, middels documenten aangetoond. Ook dient een aanvrager een nederlands ingezetene en/of een permanente verblijfsvergunning te hebben en niet ouder te zijn dan 60 jaar. Tevens worden de huidige financiële vaste lasten in beeld gebracht en vindt er een BKR-toetsing plaats om overcreditering te voorkomen.
Tips
Sparen voor de aflossing kan plaatsvinden middels vaste rente of beleggingen. Daarbij dient in de gaten te worden gehouden, dat in het verleden behaalde rendementen geen garantie bieden voor de toekomst. Lees voor het afsluiten altijd de financiële bijsluiter en de voorwaarden.
Via internet kunnen on-line snel voorwaarden en aanbieders met elkaar worden vergeleken.
Auteur: Ivo v. Vugt (Advies v. Vugt) |
 Terug
|
Er zijn momenteel 0 reacties. |
|
|
Meer relevante artikelen |
Studentenprotest tegen afschaffen basisbeurs
Waarschuwingscampagne kredietreclame werpt vruchten af
Consumenten en leningen
Kredietverlening gezinnen komt weer op gang
Consument leent minder
|
|
AEX
|
MIDKAP
|
|
Maak gebruik van deze vrijblijvende scan, waar de beste geldverstrekkers worden vergeleken.
