|
 |
Speurtocht naar Pensioen-Polis |
Gepubliceerd op: Dinsdag 13 september 2005
Als een werkgever geen pensioen aanbiedt en/of u daarin vrij laat, of u bent DGA of zelfstandig ondernemer, dan
kunt u op verschillende manieren uw pensioen opbouwen. Eén van deze manieren is een pensioen-polis.
Een pensioenpolis een langlopend contract is (25 tot 40 jaar). Na deze jaren premie te hebben betaald heeft u een kapitaal bij
elkaar; daar wordt -doorgaans een levenslange- periodieke uitkering uit onttrokken. Dit is het pensioen-inkomen.
Hoe groot dat inkomen is - m.a.w.: hoe groot het kapitaal is- is afhankelijk hoeveel premie er is betaald. Hoe later u begint
met een opbouw van een pensioen, hoe harder er gespaard moet worden om een goed pensioen te hebben, of hoe minder pensioen u
ontvangt.
Bij een stabiel inkomen kan gekozen worden voor een vaste jaarpremie. Bij een variabel inkomen zal een variabele jaarpremie
betaald worden. U kunt jaarlijks een koopsom-polis kopen, maar dan zit u op einddatum met 25 polissen. Een oplossing is dan een
polis met de mogelijkheid van variabele premiebetaling.
Het pensioen-inkomen is niet alleen afhankelijk van de hoogte van de premie die u betaalt! Er worden kosten ingehouden op uw
premie. Het overige deel kan worden gespaard of worden belegd in fondsen of een combinatie van beide. Door de kosten,
rentepercentages en beleggingsresultaten kunnen de eindopbrengsten per maatschappij nogal verschillen.
Kosten
Deze kosten zijn onder andere: aan-verkoopkosten van fonds-eenheden, personeelskosten, winst en eventuele afsluitprovisie voor
een tussenpersoon. Hoe meer kosten, hoe minder er binnen een premie gespaard kan worden. Deze worden doorlopend of eenmalig
vooraf onttrokken uit de premie. Dit laatste kan nadelig uitpakken, omdat de eerste premie het langst rendeert. In de
financiële bijsluiter is te lezen hoeveel kosten er worden ingehouden. Vraag deze derhalve altijd vooraf op.
Sparen
Met de premie kan worden tegen een vast rentepercentage. Daarnaast bieden veel maatschappijen u de mogelijkheid op
rente-participatie of winstdeling. Dit komt bovenop de vaste rente. U speelt dan erg op safe en de opbrengst is
gegarandeerd.
Beleggen
Met de premie kunnen ook fonds-participaties worden aangekocht. U koopt dan gedurende de looptijd periodiek in tegen
verschillende koersen en deze worden op einddatum verkocht tegen de geldende koers met een beleggings-risico. Om de werking en
de risico's te weten, dient u voor het afsluiten een financiële bijsluiter op te vragen.
Garantie
Ook zijn er maatschappijen die een garantie-rendement geven op premies die worden belegd in fondsen. Daarbovenop kan een hoger
rendement worden behaald uit beleggingen. Deze garanties en opbrengsten kunnen per maatschappij nogal verschillen.
Kortom:
Er moet een goede wisselwerking zijn tussen garantie, beleggingsopbrengsten en kosten. Vraag vooraf een financiële
bijsluiter op en schriftelijke offertes bij diverse maatschappijen. Een pensioen-polis is onderhevig aan (steeds veranderende)
fiscale randvoorwaarden en is persoonsgebonden. Het is verstandig deze periodiek te laten checken. Bij de speurtocht kan een
tussenpersoon, ondanks provisie, uitkomst bieden bij het zoeken en onderhouden van een pensioenpolis!!
Auteur: Ivo v. Vugt (Advies v. Vugt) |
|
|
Meer relevante artikelen |
 Pensioenfondsen moeten hun risicobeheer en beleggingsbeleid verbeteren.
De verhoging van de levensverwachting zorgt voor problemen vergrijzing
Coalitie bereikt akkoord AOW-leeftijd
Cijfers Prinsjesdag nu al bekend
Zorgplicht bij pensioen schiet tekort
|
|
AEX
|
MIDKAP
|
|
Geen transactiekosten, bepaal zelf òf je risico neemt en hoeveel risico je neemt, inleg vanaf 1 euro, korte looptijd van 1 jaar, elke maand meedoen.
