|
 |
Alles over de uitvaartverzekering |
Gepubliceerd op: Dinsdag 25 april 2006
In Nederland hebben miljoenen mensen een uitvaartverzekering. Er zijn globaal genomen twee soorten uitvaartverzekeringen. De ene verzekering keert uit in natura - een nette basis-verzekering, zeg maar de kist en de rouwkaarten - de andere verzekering keert een bedrag in geld uit. Beide verzekeringen hebben voor - en nadelen.
Wat is een uitvaartverzekering?
De intentie van een uitvaartverzekering is dat deze eindigt op het moment van overlijden. Dat maakt de uitvaartverzekering tot een vreemd soort verzekering; een belangrijk element van verzekeren is dat er een voorval onzeker moet zijn en niets in het leven is zo zeker als een overlijden. Alleen het moment van overlijden is onzeker. Een uitvaartverzekering is dus eigelijk een levensverzekering met als einddatum het overlijden van de verzekerde (uiteraard zolang er premie is betaald). Zo kan het dus zijn, dat er bij op jonge leeftijd overlijden weinig premie is afgedragen terwijl bij overlijden op hoge leeftijd veel premie is betaald.
Naturaverzekering of kostenverzekering?
Een natura uitvaartverzekering keert bij overlijden geen geld uit, maar zorgt er voor, dat de vooraf overeengekomen zaken worden uitgevoerd. Er kan dan gedacht worden aan de kist, de crematie, de rouwstout, de kistdragers en de rouwkaarten. Een uitvaartkostenverzekering keert minimaal een vooraf besproken bedrag uit om de kosten van de begrafenis of crematie te dekken. Indien het bedrag voldoende groot is, kan dit geld uiteraard ook worden gebruikt om successierechten of andere belastingen van te betalen.
Koopsom of premie?
De betaling kan op 2 manieren plaatsvinden: middels een koopsom of via een periodieke premie. Bij een koopsom wordt een bedrag ineens gestort en is er levenslang dekking (tot het overlijden). Een dergelijke koopsom is goedkoper dan een periodieke premie. Het bedrag voor de koopsom moet echter wel voorhanden zijn. De periodieke premie hoeft niet altijd levenslang betaald te worden, deze kan op een bepaalde leeftijd eindigen. De dekking blijft echter wel bestaan tot aan het moment van overlijden (levenslang). Ook is het aan te raden om het verzekerd bedrag van een niet-naturaverzekering te indexeren. Zo groeit het verzekerd bedrag mee met de inflatie en kostenstijgingen. Omdat het risico van overlijden groter wordt naarmate de leeftijd stijgt, zal de premie stijgen naarmate ouderdom. Hoe eerder een uitvaartverzekering wordt afgesloten, hoe goedkoper de koopsom of maandpremie. De hoogte van de uitkering heeft ook grenzen, omdat een uitkering zeker is. Grote bedragen verzekeren is dus niet mogelijk; het doel is om de begrafenis of crematie te bekostigen. Een maximale hoogte van een verzekerd bedrag is bijvoorbeeld €. 15.000.--.
Voor - en nadelen natura uitvaartkostenverzekering
- Voor het overlijden kunnen reeds bepaalde afspraken gemaakt worden. Met een telefoontje kunnen dan al veel zaken geregeld zijn.
- Door grote inkoop kan de premie goedkoop uitvallen.
- De betaalde premie en koopsom zijn in het jaar van betaling in aftrek te nemen bij de belastingaangifte als buitengewone last bij ziekte e.d.. Voor belastingteruggave dienen de totale ziektekosten dan wel boven een inkomensafhankelijke drempel uit te komen.
- Er wordt geen waarde opgebouwd in box 3 en de polis is niet af te kopen.
- Er dient gebruik te worden gemaakt van de diensten van de uitvaartverzekeraar.
Voor - en nadelen verzekering in geld voor uitvaartkosten
- Er wordt kapitaal opgebouwd in de polis en deze is eventueel af te kopen.
- Er kan een begrafenisondernemer naar keuze worden gekozen, er is wellicht zo meer vrijheid.
- Het vrijgekomen kapitaal kan extra groeien door bijvoorbeeld winstdeling van de maatschappij.
- De premie en de betaalde koopsom zijn niet in aftrek te nemen in het jaar van betaling.
- De totale kosten die t.z.t. gemaakt worden voor de uitvaart zijn in aftrek te nemen van de fiscus als buitengewone last bij ziekte e.d.. Voor belastingteruggave dienen de totale ziektekosten dan wel boven een inkomensafhankelijke drempel uit te komen.
Alternatief
Er is een alternatief om een overlijden te verzekeren; de normale overlijdensrisicoverzekering. Er kunnen aanzienlijke bedragen worden verzekerd tegen een veel lagere premie, maar er is een vaste einddatum aan deze polis; vindt het overlijden plaats na de einddatum, dan is er geen uitkering.
Kort
- Bij een naturaverzekering bent u verzekerd voor de diensten, die vooraf zijn afgesproken.
- Een uitvaartkostenverzekering heeft een waarde in geld, zowel bij leven als bij overlijden.
- De (hoge) koopsom bij een uitvaartverzekering in natura kan leiden tot een leuke belastingteruggave.
- De daadwerkelijke kostenbetaling bij overlijden uit de uitkering van de kostenverzekering is bij de belastingaangifte aftrekbaar bij de buitengewone lasten.
Auteur: Ivo v. Vugt (Advies v. Vugt) |
 Terug
|
Er zijn momenteel 3 reacties. Klik hier om alle reacties te zien.
|
|
|
Meer relevante artikelen |
Alles over de uitvaartverzekering
Risico afdekken verzekering?
WIA vervangt WAO
Ziektekostenverzekering 01/01/06
Veranderingen in de levensverzekering
|
|
AEX
|
MIDKAP
|
|
Bepaal uw dekking, sluit direct af. Nú 15% korting op uw Autoverzekering!BR>
